Przedsiębiorcy znajdujący się we wczesnej fazie rozwoju lub ekspansji, posiadający zdolność kredytową. Osoby, które zdecydowały się założyć własną działalność mogą ubiegać się o pożyczkę z naszego Funduszu bez względu na czas prowadzenia działalności. Nasza oferta jest skierowana również do przedsiębiorców, którzy skorzystali z dotacji na otwarcie własnej firmy.

O pożyczkę mogą ubiegać się przedsiębiorcy spełniający łącznie następujące kryteria:

• nie są przedsiębiorcami znajdującymi się w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt 20 Wytycznych dotyczących pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzację przedsiębiorstw niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (Dz. Urz. UE C 249/1 z 31.07.2014 r.);
• nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem lub orzeczenia sądu krajowego lub unijnego;
• są mikro, małym lub średnim przedsiębiorcą w rozumieniu przepisów Załącznika nr I do Rozporządzenia Komisji (UE) nr 651/2014 zarejestrowanym, posiadającym siedzibę na terenie województwa śląskiego;
• są osobami fizycznymi, osobami prawnymi, albo jednostkami organizacyjnymi niebędącymi osobami prawnymi, którym ustawa przyznaje zdolność prawną;
• nie podlegają wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa oraz wykluczeniu takiemu nie podlegają osoby uprawnione do ich reprezentacji, w szczególności na podstawie art. 207 ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 r. o finansach publicznych (tj. Dz. U. z 2013 r. poz. 885 z późn. zm.).

NA CO PRZEZNACZYĆ

Ze środków pożyczki mogą być finansowane w ramach działalność gospodarczej mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy :

• zakupy wyposażenia, w tym maszyn i urządzeń, narzędzi, przyrządów i aparatury, w tym na tworzenie nowych miejsc pracy, środków transportu, wyposażenia biurowego, infrastruktury technicznej bezpośrednio związane z celem realizowanego przedsięwzięcia,
• zakup nieruchomości, prawa użytkowania wieczystego, własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu, bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia, rozbudowa, adaptacja, remont i modernizacja obiektów produkcyjnych, usługowych i handlowych oraz lokali bezpośrednio związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą,
• zakupy materiałów, surowców oraz towarów handlowych niezbędnych do realizacji założonego przedsięwzięcia gospodarczego, z zastrzeżeniem, że wsparcie zostanie udzielone wyłącznie w przypadku powiązania z planem rozwoju firmy,
• inne przedsięwzięcia w zakresie wspierania działalności gospodarczej przedsiębiorców, zgodne ze statutem ARR i zaakceptowane przez Fundusz, m.in. wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych i inne cele gospodarcze przyczyniający się do rozwoju MŚP.

Pożyczka nie może być przeznaczona na:

• refinansowanie zadłużenia, w tym na spłatę pożyczek i kredytów zaciągniętych u innych podmiotów;
• spłatę zobowiązań publiczno-prawnych;
• cele niezwiązane bezpośrednio z działalnością gospodarczą MŚP;
• pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej lub na cele konsumpcyjne;
• współfinansowanie wydatków z innych funduszy UE bądź wydatków współfinansowanych z innego instrumentu finansowego UE, Funduszy Strukturalnych, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej.

Godziny pracy: pn. – pt. od 8.00 do 15.00

Grażyna Wojtysiak - Kierownik projektu [email: gwojtysiak@arr.czestochowa.pl]

Regulamin Funduszu Pożyczkowego - zapoznasz się TUTAJ

Lista dokumentów niezbędnych do udzielenia pożyczki - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik 1 do Regulaminu TMOiP - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik 2 do Regulaminu WNIOSEK - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik 3 do Regulaminu WZÓR UMOWY - zapoznasz się TUTAJ

Zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości wynagrodzenia - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik nr W1 Kwestionariusz Osobowy - zapoznasz się TUTAJ

Oświadczenie o stanie cywilnym - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik nr W2 Oświadczenie o niekaralności - os. prawna - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik nr W2 Oświadczenie o niekaralności - os. fizyczna - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik nr W3 US i ZUS - osoba prawna - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik nr W3 US i ZUS - osoba fizyczna - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik nr W4 uproszczona księgowość rachunek wyników - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik nr W5 pełna księgowość PDF - zapoznasz się TUTAJ

Oświadczenie o nieotrzymaniu pomocy publicznej - osoba fizyczna

Oświadczenie o nieotrzymaniu pomocy publicznej - osoba prawna

Pożyczki oraz usługi doradcze i szkoleniowe przyznawane są zgodnie z warunkami dopuszczalności pomocy de minimis

Kto może ubiegać się o pożyczkę? 

• bezrobotni,
• niezatrudnieni i niewykonujący innej pracy zarobkowej z wyłączeniem cudzoziemców, o których mowa w art. 1 ust. 3 pkt 2 lit. o ustawy,
• studenci ostatniego roku studiów, niezatrudnieni i niewykonujący innej pracy zarobkowej, z wyłączeniem cudzoziemców, o których mowa w art. 1 ust. 3 pkt 2 lit. o ustawy,
• niezatrudnieni i niewykonujący innej pracy zarobkowej poszukujący pracy opiekunowie  osób  z  niepełnosprawnością,  z wyłączeniem cudzoziemców, o których mowa w art. 1 ust. 3 pkt 2 lit. o ustawy,
• osoby, które w okresie ostatnich 3 miesięcy przed miesiącem złożenia wniosku o pożyczkę średniomiesięcznie uzyskiwały wynagrodzenie z tytułu zatrudnienia lub innej pracy zarobkowej, zasiłki lub inne świadczenia wypłacane z Funduszu Pracy, lub inne przychody w wysokości nieprzekraczającej przeciętnego wynagrodzenia, z wyłączeniem cudzoziemców, o których mowa w art. 1 ust. 3 pkt 2 lit. o ustawy,
• powracający z zagranicy.

Podstawowe warunki do spełnienia przez Wnioskodawcę (wszystkie warunki określone szczegółowo w REGULAMINIE):

• w okresie 12 miesięcy (poprzedzających dzień złożenia wniosku) nie prowadził działalności gospodarczej oraz nie pozostawał w okresie zawieszenia,
• w okresie dwóch lat (przed dniem złożenia wniosku o pożyczkę)  nie był skazany za przestępstwa przeciwko obrotowi gospodarczemu,
• na dzień składania wniosku nie posiada nieuregulowanych w terminie zobowiązań publicznoprawnych lub cywilnoprawnych 

Jaką kwotę pożyczki można otrzymać?

Maksymalna wartość pożyczki nie może przekroczyć 20-krotnej wysokości przeciętnego wynagrodzenia, które obowiązuje w dniu złożenia wniosku i obowiązującego w dniu podpisania umowy z pożyczkobiorcą.

• Zgodnie z ostatnim Komunikatem Prezesa GUS wysokość przeciętnego wynagrodzenia w drugim kwartale 2025r. wyniosła  8 748,63 zł,
• Zgodnie z ostatnim Komunikatem Prezesa GUS wysokość przeciętnego wynagrodzenia w trzecim kwartale 2025r. wyniosła  8 771,70 zł,
• Zgodnie z ostatnim Komunikatem Prezesa GUS wysokość przeciętnego wynagrodzenia w czwartym kwartale 2025r. wyniosła  9 197,79 zł.

Na jaki okres spłaty udzielane są pożyczki?
Maksymalny okres spłaty pożyczki -  7 lat, w tym możliwy okres karencji w spłacie kapitału do 12 m-cy. 

Jak oprocentowana jest pożyczka?

Oprocentowanie pożyczki jest stałe i wynosi w skali roku 0,25 %

Na co można wydatkować środki z udzielonej pożyczki? 
Środki pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej są przeznaczane wyłącznie na wydatki niezbędne do jej podjęcia zgodnie z REGULAMINEM, ponoszone przez pożyczkobiorców zgodnie z regulacjami unijnymi i krajowymi.

Pożyczki nie mogą być łączone z innymi środkami publicznymi, w tym środkami unijnymi, przeznaczonymi na podjęcie działalności gospodarczej. 

Czy pożyczka podlega umorzeniu?
Tak, jest możliwe częściowe umorzenie pożyczki po spełnieniu określonych w REGULAMINIE warunków w części równej 6-krotnej wysokości przeciętnego wynagrodzenia nie więcej niż 50 % wartości pożyczki. 

Jakie są opłaty za udzielenie pożyczki?
Pożyczkobiorca nie ponosi prowizji i opłat za czynności związane z udzieleniem pożyczki. 

Jakie jest wymagane zabezpieczenie pożyczki?
Formą zabezpieczenia spłaty i zwrotu pożyczki jest weksel własny in blanco wraz z innym zabezpieczeniem.  

Poprzez inne zabezpieczenie rozumie się w szczególności: hipotekę, poręczenie osoby fizycznej lub prawnej, zabezpieczenia rzeczowe, gwarancje bankową , ubezpieczeniową. Wybór formy zabezpieczenia zależy od oceny zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy i ryzyka kredytowego.

Wszystkie warunki określone szczegółowo w Regulaminie

Regulamin nr. 3 - "Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie” - z dnia 02 lipca 2024 roku

Regulamin nr. 3 - "Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie” - z dnia 05 marca 2025 roku

Regulamin nr. 3 - "Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie” - z dnia 18 listopada 2025 roku - obowiązujący

Tryb składania wniosków i wzory dokumentów

Partnerzy finansujący przyjmują wnioski o pożyczki do czasu wyczerpania się środków przeznaczonych na realizację programu w ramach Makroregionu południowego.

Wnioski można składać w wersji papierowej lub elektronicznej zgodnie z opisaną w Zasadach naboru i rozpatrywania wniosków procedurą.

W załączeniu przedstawiamy kompletny wykaz placówek w całym Makroregionie południowym wraz z  danymi do kontaktu poszczególnych Partnerów Finansujących i ich placówek.

Wnioskodawca może złożyć tylko jeden wniosek w ramach całego Makroregionu południowego. Natomiast po uzyskaniu ewentualnej negatywnej decyzji co do złożonego wniosku, może złożyć kolejny wniosek. Zalecamy by wnioski składać do partnera finansującego najbliżej umiejscowionego w stosunku do planowanego miejsca wykonywania działalności gospodarczej.

Wniosek w formie papierowej wraz z załącznikami należy dostarczać w formie wydruku podpisanego czytelnie do wybranego partnera finansującego na adres wskazany w wykazie placówek i jego stronie internetowej (jego siedziby, biura lub placówki terenowej).

Wniosek w wersji elektronicznej wraz z załącznikami opatrzony elektronicznym podpisem kwalifikowanym należy przesłać na wskazany w wykazie placówek adres mailowy wybranego partnera finansującego.

Kontakt do biura Agencji Rozwoju Regionalnego w Częstochowie S.A.:
Al. Najświętszej Maryi Panny 24 lok. 6, 42-202 Częstochowa,
mail: wws@arr.czestochowa.pl, tel. 609-980-444, 34/360-56-88 wew.23

Kompletne wnioski wraz z wymaganymi załącznikami zostaną rozpatrzone w terminie 14 dni roboczych od daty ich złożenia.

Poniżej publikujemy Regulamin udzielania pożyczki na  podjęcie działalności gospodarczej oraz świadczenia usług doradztwa szkoleń wraz z wnioskiem i wymaganymi załącznikami.

Wnioskodawca zobligowany jest do stosowania wersji kolorowej wniosku i załączników. W przypadku braku możliwości przygotowania wydruku papierowego w kolorze należy wypełnić wniosek i załączniki w udostępnionej wersji monochromatycznej dokumentów.

ZŁÓŻ PRAWIDŁOWO WNIOSEK tj.  ZGODNIE ZE SCHEMATEM SKŁADANIA WNIOSKU

REGULAMIN nr 3 udzielania pożyczek na podjęcie działalności gospodarczej oraz świadczenia usług doradztwa i szkoleń

Lista dokumentów do złożenia:

WNIOSEK o udzielenie pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej w ramach Programu Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie

Lista wymagane ZAŁĄCZNIKI do wniosku:

Klauzula informacyjna dotycząca ochrony danych osobowych dla osób wskazanych w zaświadczeniu o zatrudnieniu i wysokości wynagrodzenia

1. Wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia (Załącznik nr 1 do Wniosku o udzielenie pożyczki – UWAGA wypełnia Partner finansujący, dlatego brak możliwości pobrania pliku)
2. Oświadczenie o pomocy de minimis (Załącznik nr 2 do Wniosku o udzielenie pożyczki)
3. Oświadczenie o nieubieganiu się o inne środki publiczne na wnioskowane przedsięwzięcie (Załącznik nr 3 do Wniosku o udzielenie pożyczki)
4. Oświadczenie majątkowe wnioskodawcy/poręczyciela (Załącznik nr 4 do Wniosku o udzielenie pożyczki)
5. Oświadczenie o niewykonywaniu zatrudnienia lub innej pracy zarobkowej (Załącznik nr 5 do Wniosku o udzielenie pożyczki)
6. Oświadczenie o byciu opiekunem osoby z niepełnosprawnością (Załącznik nr 6 do Wniosku o udzielenie pożyczki) (jeśli dotyczy)
7. Potwierdzenie osiąganych dochodów przez poręczyciela (oraz małżonka poręczyciela i małżonka wnioskodawcy w przypadku wspólnoty majątkowej małżeńskiej) np. zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokościach wynagrodzenia (Załącznik nr 7 do Wniosku o udzielenie pożyczki - zaświadczenie może być dostarczone na innym druku pod warunkiem zawarcia w nim wszystkich wymaganych informacji
8. Zaświadczenie z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezgłoszeniu wnioskodawcy do ubezpieczenia (jeśli dotyczy, w przypadku zgłoszenia zaświadczenie o formie zgłoszenia)
9. Kopia/kopie Zaświadczenia/Zaświadczeń o pomocy de minimis (dotyczy Wnioskodawcy, który otrzymał pomoc de minimis w okresie ostatnich trzech lat podatkowych), potwierdzona ze zgodnością z oryginałem
10. Zaświadczenie z właściwego urzędu skarbowego oraz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu z wpłatami odpowiednich należności wystawione nie wcześniej niż 3 miesiące przed datą złożenia wniosku
11. Zaświadczenie z uczelni o kontynuacji nauki na ostatnim roku studiów (dotyczy studenta)
12. Zaświadczenie z powiatowego urzędu pracy potwierdzające posiadanie statusu bezrobotnego (dotyczy bezrobotnego)
13. Zaświadczenie z powiatowego urzędu pracy potwierdzające posiadanie statusu poszukującego pracy (dotyczy poszukującego pracy)
14. Potwierdzoną za zgodność z oryginałem kopię orzeczenia o niepełnosprawności łącznie ze wskazaniami: konieczności stałej lub długotrwałej opieki lub pomocy innej osoby w związku ze znacznie ograniczoną możliwością samodzielnej egzystencji oraz konieczności stałego współudziału na co dzień opiekuna dziecka w procesie jego leczenia, rehabilitacji i edukacji lub kopia orzeczenia o znacznym stopniu niepełnosprawności (dotyczy opiekuna osoby z niepełnosprawnością)
15. Oświadczenie potwierdzające prawo opieki (dotyczy opiekuna osoby z niepełnosprawnością)
16. Zaświadczenie potwierdzające wysokość  osiąganych przychodów z okresu ostatnich trzech miesięcy przed miesiącem złożenia wniosku o pożyczkę (jeśli dotyczy)

Dodatkowe załączniki wymagane przez Partnera Finansowego:

1. Oświadczenia wnioskodawcy (Załącznik nr 8 do Wniosku o udzielenie pożyczki)
2. Klauzula informacyjna i (RODO) (Załącznik nr 9a do Wniosku o udzielenie pożyczki)
3. FERS Klauzula Informacyjna (Załącznik nr 9b do Wniosku o udzielenie pożyczki)
4. Klauzula informacyjna BGK (Załącznik nr 9c do Wniosku o udzielenie pożyczki)
5. Upoważnienie do BIG InfoMonitor konsument (Załącznik nr 10a do Wniosku o udzielenie pożyczki)
6. Upoważnienie do BIG InfoMonitor przedsiębiorstw (Załącznik nr 10b do Wniosku o udzielenie pożyczki) (jeżeli dotyczy np. dłużnik rzeczowy, poręczyciel prowadzący działalność gospodarczą)
7. Arkusz finansowy – kalkulacja przychodów, prognoza finansowa uproszczona  (Załącznik nr 11 do Wniosku o udzielenie pożyczki), (przedstawiona kalkulacja powinna przedstawiać wszystkie prognozowane dane finansowe planowanej do uruchomienia działalności gospodarczej min. w okresie pierwszych trzech lat działalności)
8. Arkusz sprawozdanie finansowe dla poręczyciela prowadzącego działalność gospodarczą - uproszczona forma rozliczenia (Załącznik nr 12 a do Wniosku o udzielenie pożyczki) lub dla poręczyciela prowadzącego działalność gospodarczą – pełna księgowość (Załącznik nr 12 b do Wniosku o udzielenie pożyczki) (jeśli dotyczy) (przedstawiona kalkulacja powinna przedstawiać wszystkie prognozowane dane finansowe prowadzonej działalności gospodarczej min. w okresie kolejnych trzech lat działalności)
9. Oświadczenie wnioskodawcy/pożyczkobiorcy o niepodleganiu wykluczeniu z tytułu sankcji (Załącznik nr 13 do Wniosku o udzielenie pożyczki)
10. Formularz informacji przedstawionych przy ubieganiu się o pomoc publiczną de minimis (Załącznik nr 14 do Wniosku o udzielenie pożyczki) (elementy formularza dotyczące parametrów działalności do uzupełnienia na dzień podpisania umowy)

Dodatkowe dokumenty do zapoznania się:

1. Porozumienie stron ws. współadministrowania i wzajemnego udostępniania powierzonych danych osobowych
2. Zasady naboru i rozpatrywania wniosków o udzielnie pożyczki
3. KLAUZULA INFORMACYJNA BGK

Dokumenty związane z zawarciem umowy pożyczki:

1. Wzór Oświadczenia MŚP (do uzupełnienia i dostarczenia po decyzji i założeniu działalności gospodarczej a przed podpisaniem umowy pożyczki)
2. Formularz informacji przedstawionych przy ubieganiu się o pomoc publiczną de minimis (aktualizacja formularza złożonego z wnioskiem o udzielenie pożyczki)
3. Oświadczenie o pomocy de minimis (aktualizacja oświadczenia złożonego z wnioskiem o udzielenie pożyczki)
4. Wzór Umowy pożyczki WWS
5. Oświadczenie wspólnika spółki cywilnej (Załącznik nr Regulaminu nr 3 udzielania pożyczek na podjęcie działalności gospodarczej oraz świadczenia usług doradztwa i szkoleń w ramach „Rządowego Programu Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie” oraz „Programu Fundusze Europejskie dla Rozwoju Społecznego na lata 2021-2027 (FERS) (jeśli dotyczy)
6. Zasady dokumentowania i rozliczania wydatków WWS (załącznik nr 3 do umowy pożyczki WWS)
7. Zasady przeprowadzania kontroli WWS (załącznik nr 4 do umowy pożyczki WWS)
8. Harmonogram Spłat (załącznik nr 1 do umowy pożyczki WWS) (załącznik generowany przy podpisaniu umowy pożyczki w wersji prognozowanej i po wypłacie w ostateczny/rzeczywisty harmonogram spłat)
9. Tabela opłat i prowizji WWS

Dokumenty związane z rozliczeniem wydatków z pożyczki:

• Zestawienia wydatków do rozliczenia pożyczki WWS 2024 - Kolor
• Zestawienia wydatków do rozliczenia pożyczki WWS 2024 - Mono
• Oświadczenia do rozliczenia pożyczki WWS 2024 - dla Konsorcjum - Kolor
• Oświadczenia do rozliczenia pożyczki WWS 2024 - dla Konsorcjum - Mono

Osoby do kontaktu w sprawie informacji o pożyczce Pierwszy biznes - Wsparcie w starcie dostępne w godzinach otwarcia biura Agencji Rozwoju Regionalnego w Częstochowie S.A.:

Grażyna Wojtysiak
mail: wws@arr.czestochowa.pl
tel. 609-980-444, 34/360-56-88 wew. 23

Agnieszka Kasprzyk
mail: wws@arr.czestochowa.pl
tel. 609-980-444, 34/360-56-88 wew. 23

Doradztwo i szkolenia w ramach Rządowego Programu Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie dostępne są dla osób ubiegających się o pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej i dla pożyczkobiorców po zawarciu umowy pożyczki.

Doradztwo oraz szkolenie dla osób ubiegających się o pożyczkę obejmuje w szczególności wsparcie:

• w przygotowaniu wniosku, sporządzania opisu i kosztorysu przedsięwzięcia,
• zakładaniu działalności gospodarczej.

Doradztwo oraz szkolenie na rzecz osób, którym udzielono pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej obejmuje w szczególności tematyki:

• prowadzenia działalności gospodarczej,
• formy opodatkowania działalności gospodarczej,
• prowadzenia księgowości

Uzyskanie doradztwa i szkoleń przez pożyczkobiorcę stanowi pomoc de minimis.

Usługi doradztwa i szkoleń dla pożyczkobiorców świadczone są zgodnie z Regulaminem na podstawie informacji zawartej we Wniosku o udzielenie pożyczki.

Sprawdź najbliższe szkolenie: HARMONOGRAM WSPARCIA SZKOLENIOWO-DORADCZEGO

AGENDA SPOTKANIA SZKOLENIOWO-DORADCZEGO W DNIACH 23-24/04/2025

NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE O POŻYCZCE
PIERWSZY BIZNES - WSPARCIE W STARCIE

Pożyczki oraz usługi doradcze i szkoleniowe przyznawane są zgodnie z warunkami dopuszczalności pomocy de minimis

Kto może ubiegać się o pożyczkę? 

• bezrobotni,
• niezatrudnieni i niewykonujący innej pracy zarobkowej z wyłączeniem cudzoziemców, o których mowa w art. 1 ust. 3 pkt 2 lit. o ustawy,
• studenci ostatniego roku studiów, niezatrudnieni i niewykonujący innej pracy zarobkowej, z wyłączeniem cudzoziemców, o których mowa w art. 1 ust. 3 pkt 2 lit. o ustawy,
• niezatrudnieni i niewykonujący innej pracy zarobkowej poszukujący pracy opiekunowie  osób  z  niepełnosprawnością,  z wyłączeniem cudzoziemców, o których mowa w art. 1 ust. 3 pkt 2 lit. o ustawy,
• osoby, które w okresie ostatnich 3 miesięcy przed miesiącem złożenia wniosku o pożyczkę średniomiesięcznie uzyskiwały wynagrodzenie z tytułu zatrudnienia lub innej pracy zarobkowej, zasiłki lub inne świadczenia wypłacane z Funduszu Pracy, lub inne przychody w wysokości nieprzekraczającej przeciętnego wynagrodzenia, z wyłączeniem cudzoziemców, o których mowa w art. 1 ust. 3 pkt 2 lit. o ustawy,
• powracający z zagranicy.

Najważniejsze warunki do spełnienia przez Wnioskodawcę (wszystkie warunki określone szczegółowo w REGULAMINIE):

• w okresie 12 miesięcy (poprzedzających dzień złożenia wniosku) nie prowadził na terenie Rzeczpospolitej Polskiej działalności gospodarczej oraz nie pozostawał w okresie zawieszenia wykonywania tej działalności,
• na dzień złożenia wniosku nie wykonuje za granicą działalności gospodarczej i nie pozostaje  w okresie  zawieszenia  wykonywania  tej  działalności gospodarczej,
• w okresie dwóch lat (przed wystąpieniem z wnioskiem o pożyczkę)  nie był prawomocnie skazany za przestępstwa składania fałszywych zeznań lub oświadczeń, przestępstwo przeciwko wiarygodności dokumentów lub przeciwko obrotowi gospodarczemu i interesom majątkowym w obrocie cywilnoprawnym, na podstawie ustawy z dnia 6 czerwca1997 r. – Kodeks  karny, za  przestępstwo  skarbowe na  podstawie ustawy z dnia 10 września 1999 r. – Kodeks karny skarbowy lub za odpowiedni czyn zabroniony określony w przepisach prawa obcego,
• na dzień składania wniosku nie posiada nieuregulowanych w terminie zobowiązań publicznoprawnych lub cywilnoprawnych.

Jaką kwotę pożyczki można otrzymać?

Maksymalna wartość pożyczki nie może przekroczyć 20-krotnej wysokości przeciętnego wynagrodzenia, które obowiązuje w dniu złożenia wniosku i obowiązującego w dniu podpisania umowy z pożyczkobiorcą.

• Zgodnie z ostatnim Komunikatem Prezesa GUS wysokość przeciętnego wynagrodzenia w trzecim kwartale 2025r. wyniosła  8 771,70 zł.
• Zgodnie z ostatnim Komunikatem Prezesa GUS wysokość przeciętnego wynagrodzenia w czwartym kwartale 2025r. wyniosła  9 197,79 zł.

Na jaki okres spłaty udzielane są pożyczki?

Maksymalny okres spłaty pożyczki -  7 lat, w tym możliwy okres karencji w spłacie kapitału do 12 m-cy. 

Jak oprocentowana jest pożyczka?

Oprocentowanie pożyczki jest stałe i wynosi w skali roku 0,25 %

Na co można wydatkować środki z udzielonej pożyczki? 

Środki pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej są przeznaczane wyłącznie na wydatki niezbędne do jej podjęcia zgodnie z REGULAMINEM, ponoszone przez pożyczkobiorców zgodnie z regulacjami unijnymi i krajowymi.

Pożyczki nie mogą być łączone z innymi środkami publicznymi, w tym środkami unijnymi, przeznaczonymi na podjęcie działalności gospodarczej. 

Czy pożyczka podlega umorzeniu?

Tak, jest możliwe częściowe umorzenie pożyczki po spełnieniu określonych w REGULAMINIE warunków w części równej 6-krotnej wysokości przeciętnego wynagrodzenia nie więcej niż 50 % wartości pożyczki. 

Jakie są opłaty za udzielenie pożyczki?

Pożyczkobiorca nie ponosi prowizji i opłat za czynności związane z udzieleniem pożyczki. 

Jakie jest wymagane zabezpieczenie pożyczki?

Obligatoryjnym zabezpieczeniem spłaty i zwrotu pożyczki jest:

• weksel własny in blanco, i
• inne zabezpieczenia, w tym w szczególności: hipoteka,  zabezpieczenie rzeczowe, gwarancja bankowa, ubezpieczeniowa, poręczenie przez osobę fizyczną lub prawną, zaproponowane przez Wnioskodawcę i zaakceptowane/ocenione przez partnera finansującego jako wystarczające.

TRYB SKŁADANIA WNIOSKÓW I WZORY DOKUMENTÓW

Każdy z Partnerów Finansujących przyjmują wnioski o pożyczki do czasu wyczerpania się puli środków przeznaczonych na realizację przez niego programu w ramach Makroregionu południowego. 

Wnioski można składać w wersji papierowej lub elektronicznej zgodnie z opisaną 

 
W ZASADACH NABORU I ROZPATRYWANIA WNIOSKÓW procedurą.

W załączeniu przedstawiamy kompletny WYKAZ PLACÓWEK w całym Makroregionie południowym wraz z danymi do kontaktu poszczególnych Partnerów Finansujących i ich placówek. 

Wnioskodawca może złożyć tylko jeden wniosek w ramach całego Makroregionu południowego. Natomiast po uzyskaniu ewentualnej negatywnej decyzji może złożyć kolejny wniosek. Zalecamy by wnioski składać do partnera finansującego najbliżej umiejscowionego w stosunku do planowanego miejsca wykonywania działalności gospodarczej.

Wniosek w formie papierowej wraz z załącznikami należy dostarczać w formie wydruku podpisanego czytelnie (imieniem i nazwiskiem) do wybranego partnera finansującego na adres wskazany w wykazie placówek i jego stronie internetowej (jego siedziby, biura lub placówki terenowej).

Wniosek w wersji elektronicznej wraz z załącznikami opatrzony elektronicznym podpisem kwalifikowanym należy przesłać na wskazany w wykazie placówek adres mailowy wybranego partnera finansującego.

Kontakt do biura Agencji Rozwoju Regionalnego w Częstochowie  S.A. 
ul. Al. NMP 24 lok 6, 42-202 Częstochowa, 
mail: wws@arr.czestochowa.pl, tel. 34 360-56-88 wew. 23; +48 609 680 444 

Kompletne wnioski wraz z wymaganymi załącznikami zostaną rozpatrzone w terminie 30 dni od daty ich złożenia.

Poniżej publikujemy REGULAMIN  udzielania pożyczki na  podjęcie działalności gospodarczej oraz świadczenia usług doradztwa i szkoleń wraz z WNIOSKIEM i  wymaganymi załącznikami.

Wnioskodawca zobligowany jest do stosowania wersji kolorowej wniosku i załączników. W przypadku braku możliwości przygotowania wydruku papierowego w kolorze należy wypełnić wniosek i załączniki w udostępnionej wersji monochromatycznej dokumentów.

ZŁÓŻ PRAWIDŁOWO WNIOSEK tj.

WYBIERZ JEDEN Z PAKIETÓW

REGULAMIN nr 3 udzielania pożyczek na podjęcie działalności gospodarczej oraz świadczenia usług doradztwa i szkoleń obowiązujący od 23.01.2026 r.
 
WNIOSEK O UDZIELENIE POŻYCZKI NA PODJĘCIE DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ W RAMACH PROGRAMU PIERWSZY BIZNES – WSPARCIE W STARCIE

WYMAGANE ZAŁĄCZNIKI do wniosku:

• WYSOKOŚĆ PRZECIĘTNEGO MIESIĘCZNEGO WYNAGRODZENIA (Załącznik nr 1 do Wniosku o udzielenie pożyczki – UWAGA wypełnia Partner Finansujący, dlatego brak możliwości pobrania pliku)
• OŚWIADCZENIE O POMOCY DE MINIMIS (Załącznik nr 2 do Wniosku o udzielenie pożyczki - obligatoryjny)
• OŚWIADCZENIE O NIEUBIEGANIU SIĘ O INNE ŚRODKI PUBLICZNE NA WNIOSKOWANE PRZEDSIĘWZIĘCIE (Załącznik nr 3 do Wniosku o udzielenie pożyczki- obligatoryjny)
• OŚWIADCZENIE MAJĄTKOWE WNIOSKODAWCY/PORĘCZYCIELA (Załącznik nr 4  do Wniosku o udzielenie pożyczki- obligatoryjny dla Wnioskodawcy i wszystkich Poręczycieli) 
• OŚWIADCZENIE O NIEWYKONYWANIU ZATRUDNIENIA LUB INNEJ PRACY ZAROBKOWEJ (Załącznik nr 5 do Wniosku o udzielenie pożyczki) (jeśli dotyczy)
• OŚWIADCZENIE O BYCIU OPIEKUNEM OSOBY Z NIEPEŁNOSPRAWNOŚCIĄ (Załącznik nr 6 do Wniosku o udzielenie pożyczki) (jeśli dotyczy)
• Potwierdzenie osiąganych dochodów przez poręczyciela  np. ZAŚWIADCZENIE O ZATRUDNIENIU I WYSOKOŚCIACH WYNAGRODZENIA (Załącznik nr 7 do Wniosku o udzielenie pożyczki - zaświadczenie może być dostarczone na innym druku pod warunkiem zawarcia w nim wszystkich wymaganych informacji); Klauzula Informacyjna dla osób z zakładu pracy (Załącznik nr 7a do Wniosku o udzielenie pożyczki – jeśli dotyczy)
• Zaświadczenie z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o  niezgłoszeniu wnioskodawcy do ubezpieczenia (jeśli dotyczy- obligatoryjne dla Wnioskodawcy, o którym mowa w § 6 ust. 1 pkt 2-4)(Wnioskodawca może samodzielnie wygenerować dane z konta ubezpieczonego korzystając z Platformy Usług Elektronicznych ZUS. Partner finansujący weryfikuje autentyczność zaświadczenia w formie wydruku z Platformy Usług Elektronicznych ZUS przy wykorzystaniu wyszukiwarki potwierdzeń dostępnej na stronie: https://www.zus.pl/portal/riu/riuPortalWeryfPotw.npi) 
• Kopia/kopie Zaświadczenia/Zaświadczeń o pomocy de minimis (obligatoryjnie dotyczy Wnioskodawcy, który otrzymał pomoc de minimis w okresie ostatnich trzech lat podatkowych), potwierdzona ze zgodnością z oryginałem
• Zaświadczenie z właściwego Urzędu Skarbowego oraz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu z wpłatami odpowiednich należności wystawione nie wcześniej niż 3 miesiące przed datą złożenia wniosku (obligatoryjne dla Wnioskodawcy, który uprzednio prowadził działalność gospodarczą) 
• Zaświadczenie z uczelni o kontynuacji nauki na ostatnim roku studiów (obligatoryjne dla Wnioskodawcy - studenta)
• Zaświadczenie z Powiatowego Urzędu Pracy potwierdzające posiadanie statusu bezrobotnego (obligatoryjne dla Wnioskodawcy- bezrobotnego)
• Zaświadczenie z Powiatowego Urzędu Pracy potwierdzające posiadanie statusu poszukującego pracy (jeśli dotyczy- obligatoryjne dla Wnioskodawcy, o którym mowa w § 6 ust. 1 pkt 4- poszukującego pracy opiekun osoby/osób z niepełnosprawnością)
• Potwierdzoną za zgodność z oryginałem kopię orzeczenia o niepełnosprawności łącznie ze wskazaniami: konieczności stałej lub długotrwałej opieki lub pomocy innej osoby w związku ze znacznie ograniczoną możliwością samodzielnej egzystencji oraz konieczności stałego współudziału na co dzień opiekuna dziecka w procesie jego leczenia, rehabilitacji i edukacji lub kopia orzeczenia o znacznym stopniu niepełnosprawności (obligatoryjne dla opiekuna osoby z niepełnosprawnością)
• Oświadczenie potwierdzające prawo opieki (jeśli dotyczy opiekuna osoby z niepełnosprawnością)
• Zaświadczenie potwierdzające wysokość osiąganych przychodów z okresu ostatnich trzech miesięcy przed miesiącem złożenia wniosku o pożyczkę (jeśli dotyczy)

Dodatkowe załączniki wymagane przez Partnera Finansującego:

• OŚWIADCZENIA WNIOSKODAWCY (Załącznik nr 8 do Wniosku o udzielenie pożyczki- obligatoryjny dla Wnioskodawcy) 
• KLAUZULA INFORMACYJNA I (RODO) (Załącznik nr 9 a do Wniosku o udzielenie pożyczki - obligatoryjny dla Wnioskodawcy, Poręczycieli, Współmałżonków)
• FERS_KLAUZULA INFORMACYJNA (Załącznik nr 9 b do Wniosku o udzielenie pożyczki - obligatoryjny dla Wnioskodawcy, Poręczycieli, Współmałżonków) 
• KLAUZULA INFOMACYJNA BGK (Załącznik nr 9 c do Wniosku o udzielenie pożyczki - obligatoryjny dla Wnioskodawcy, Poręczycieli, Współmałżonków) 
• UPOWAŻNIENIE do BIG  InfoMonitor konsument (Załącznik nr 10 a do Wniosku o udzielenie pożyczki - obligatoryjny dla Wnioskodawcy, Poręczycieli jeżeli dotyczy)
• UPOWAŻNIENIE do BIG  InfoMonitor przedsiębiorstwo (Załącznik nr 10 b do Wniosku o udzielenie pożyczki) (jeżeli dotyczy - obligatoryjny dla Poręczyciela prowadzącego działalność gospodarczą)
• ARKUSZ FINANSOWY – kalkulacja przychodów, prognoza finansowa uproszczona (Załącznik nr 11 do Wniosku o udzielenie pożyczki) (obligatoryjny- przedstawiona kalkulacja powinna przedstawiać wszystkie prognozowane dane finansowe planowanej do uruchomienia działalności gospodarczej min. w okresie pierwszych trzech lat działalności)
• ARKUSZ SPRAWOZDANIE FINANSOWE dla poręczyciela prowadzącego działalność gospodarczą - uproszczona forma rozliczenia (Załącznik nr 12 a do Wniosku o udzielenie pożyczki) lub dla poręczyciela prowadzącego działalność gospodarczą – pełna księgowość (Załącznik nr 12 b do Wniosku o udzielenie pożyczki) (jeśli dotyczy) (przedstawiona kalkulacja powinna przedstawiać wszystkie prognozowane dane finansowe prowadzonej działalności gospodarczej min. w okresie kolejnych trzech lat działalności)
• OŚWIADCZENIE WNIOSKODAWCY/POŻYCZKOBIORCY O NIEPODLEGANIU WYKLUCZENIU Z TYTUŁU SANKCJI (Załącznik nr 13 do Wniosku o udzielenie pożyczki- obligatoryjny dla Wnioskodawcy)
• FORMULARZ INFORMACJI PRZEDSTAWIONYCH PRZY UBIEGANIU SIĘ O POMOC PUBLICZNĄ DE MINIMIS (Załącznik nr 14 do Wniosku o udzielenie pożyczki- obligatoryjny dla Wnioskodawcy) (elementy formularza dotyczące parametrów działalności do uzupełnienia na dzień podpisania umowy)

Dodatkowe dokumenty do zapoznania się:

• POROZUMIENIE STRON WS. WSPÓŁADMINISTROWANIA POWIERZONYCH DANYCH OSOBOWYCH
• KLAUZULA I (Konsorcjum)
• FERS_KLAUZULA INFORMACYJNA 
• KLAUZULA INFOMACYJNA BGK - nieaktualna
• KLAUZULA INFOMACYJNA BGK - aktualna
• KLAUZULA INFORMACYJNA DOTYCZĄCA OCHRONY DANYCH OSOBOWYCH DLA OSÓB WSKAZANYCH W ZAŚWIADCZENIU O ZATRUDNIENIU I WYSOKOŚCI WYNAGRODZENIA

Dokumenty związane z zawarciem umowy pożyczki:

• wzór OŚWIADCZENIA MSP (do uzupełnienia i dostarczenia po decyzji i założeniu działalności gospodarczej, konieczny na dzień podpisania umowy pożyczki)
• FORMULARZ INFORMACJI PRZEDSTAWIONYCH PRZY UBIEGANIU SIĘ O POMOC PUBLICZNA DE MINIMIS (aktualizacja formularza złożonego z wnioskiem o udzielenie pożyczki, konieczny na dzień podpisania umowy pożyczki) 
• OŚWIADCZENIE O POMOCY DE MINIMIS (aktualizacja oświadczenia złożonego z wnioskiem o udzielenie pożyczki, konieczne na dzień podpisania umowy pożyczki)
• wzór UMOWY POŻYCZKI WWS
• OŚWIADCZENIE WSPÓLNIKA SPÓŁKI CYWILNEJ (Załącznik nr Regulaminu nr 3 udzielania pożyczek na podjęcie działalności gospodarczej oraz świadczenia usług doradztwa i szkoleń w ramach „Rządowego Programu Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie” oraz „Programu Fundusze Europejskie dla Rozwoju Społecznego na lata 2021-2027 (FERS) (jeśli dotyczy)
• ZASADY DOKUMENTOWANIA I ROZLICZANIA WYDATKÓW WWS (załącznik nr 3 do umowy pożyczki WWS)
• ZASADY PRZEPROWADZANIA KONTROLI WWS (załącznik nr 4 do umowy pożyczki WWS)
• HARMONOGRAM SPŁAT (załącznik nr 3 do umowy pożyczki WWS) (załącznik generowany przy podpisaniu umowy pożyczki w wersji prognozowanej i po wypłacie w ostateczny/rzeczywisty harmonogram spłat)
• TABELA OPŁAT I PROWIZJI WWS

Dokumenty związane z rozliczeniem wydatków z pożyczki:

• Zestawienia wydatków do rozliczenia pożyczki WWS 2024 - Kolor
• Zestawienia wydatków do rozliczenia pożyczki WWS 2024 - Mono
• Oświadczenia do rozliczenia pożyczki WWS 2024 - dla Konsorcjum - Kolor
• Oświadczenia do rozliczenia pożyczki WWS 2024 - dla Konsorcjum - Mono

SZKOLENIA I DORADZTWO

Doradztwo i szkolenia w ramach Rządowego Programu Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie dostępne są dla osób ubiegających się o pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej i dla pożyczkobiorców po zawarciu umowy pożyczki.

Doradztwo oraz szkolenie dla osób ubiegających się o pożyczkę obejmuje w szczególności wsparcie :

• w przygotowaniu wniosku, sporządzania opisu i kosztorysu przedsięwzięcia, 
• zakładaniu działalności gospodarczej.

Doradztwo oraz szkolenie na rzecz osób, którym udzielono pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej obejmuje w szczególności tematyki: 

• prowadzenia działalności gospodarczej, 
• formy opodatkowania działalności gospodarczej, 
• prowadzenia księgowości

Uzyskanie doradztwa i szkoleń przez pożyczkobiorcę stanowi pomoc de minimis.

Usługi doradztwa i szkoleń dla pożyczkobiorców świadczone są zgodnie z REGULAMINEM na podstawie informacji zwartej we WNIOSKU o udzielenie pożyczki.

Sprawdź najbliższe szkolenie w: HARMONOGRAMIE WSPARCIA SZKOLENIOWO-DORADCZEGO

Dodatkowo informujemy, że Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. z siedzibą w Bielsku-Białej współpracuje przy realizacji tego zadania z Akademią Nauk Stosowanych w Bielsku-Białej. 

Osoby do kontaktu w sprawie informacji o pożyczce Pierwszy biznes - Wsparcie w starcie dostępne w godzinach otwarcia biura Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. w Bielsku-Białej ( ul. Partyzantów 59, 43-300 Bielsko-Biała):

Wnioskodawców zachęcamy do udziału w wideokonferencjach za pomocą Microsoft Teams. 

W  celu umówienia rozmowy prosimy o kontakt z doradcą klienta.

Osoby do kontaktu w sprawie informacji o pożyczce Pierwszy biznes - Wsparcie w starcie dostępne w godzinach otwarcia biura Agencji Rozwoju Regionalnego w Częstochowie S.A.:

Grażyna Wojtysiak
mail: wws@arr.czestochowa.pl
tel. 609-980-444, 34/360-56-88 wew. 23

Agnieszka Kasprzyk
mail: wws@arr.czestochowa.pl
tel. 609-980-444, 34/360-56-88 wew. 23