Przedsiębiorcy znajdujący się we wczesnej fazie rozwoju lub ekspansji, posiadający zdolność kredytową. Osoby, które zdecydowały się założyć własną działalność mogą ubiegać się o pożyczkę z naszego Funduszu bez względu na czas prowadzenia działalności. Nasza oferta jest skierowana również do przedsiębiorców, którzy skorzystali z dotacji na otwarcie własnej firmy.

O pożyczkę mogą ubiegać się przedsiębiorcy spełniający łącznie następujące kryteria:

• nie są przedsiębiorcami znajdującymi się w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt 20 Wytycznych dotyczących pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzację przedsiębiorstw niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (Dz. Urz. UE C 249/1 z 31.07.2014 r.);
• nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem lub orzeczenia sądu krajowego lub unijnego;
• są mikro, małym lub średnim przedsiębiorcą w rozumieniu przepisów Załącznika nr I do Rozporządzenia Komisji (UE) nr 651/2014 zarejestrowanym, posiadającym siedzibę na terenie województwa śląskiego;
• są osobami fizycznymi, osobami prawnymi, albo jednostkami organizacyjnymi niebędącymi osobami prawnymi, którym ustawa przyznaje zdolność prawną;
• nie podlegają wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa oraz wykluczeniu takiemu nie podlegają osoby uprawnione do ich reprezentacji, w szczególności na podstawie art. 207 ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 r. o finansach publicznych (tj. Dz. U. z 2013 r. poz. 885 z późn. zm.).

NA CO PRZEZNACZYĆ

Ze środków pożyczki mogą być finansowane w ramach działalność gospodarczej mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy :

• zakupy wyposażenia, w tym maszyn i urządzeń, narzędzi, przyrządów i aparatury, w tym na tworzenie nowych miejsc pracy, środków transportu, wyposażenia biurowego, infrastruktury technicznej bezpośrednio związane z celem realizowanego przedsięwzięcia,
• zakup nieruchomości, prawa użytkowania wieczystego, własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu, bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia, rozbudowa, adaptacja, remont i modernizacja obiektów produkcyjnych, usługowych i handlowych oraz lokali bezpośrednio związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą,
• zakupy materiałów, surowców oraz towarów handlowych niezbędnych do realizacji założonego przedsięwzięcia gospodarczego, z zastrzeżeniem, że wsparcie zostanie udzielone wyłącznie w przypadku powiązania z planem rozwoju firmy,
• inne przedsięwzięcia w zakresie wspierania działalności gospodarczej przedsiębiorców, zgodne ze statutem ARR i zaakceptowane przez Fundusz, m.in. wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych i inne cele gospodarcze przyczyniający się do rozwoju MŚP.

Pożyczka nie może być przeznaczona na:

• refinansowanie zadłużenia, w tym na spłatę pożyczek i kredytów zaciągniętych u innych podmiotów;
• spłatę zobowiązań publiczno-prawnych;
• cele niezwiązane bezpośrednio z działalnością gospodarczą MŚP;
• pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej lub na cele konsumpcyjne;
• współfinansowanie wydatków z innych funduszy UE bądź wydatków współfinansowanych z innego instrumentu finansowego UE, Funduszy Strukturalnych, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej.

Godziny pracy: pn. – pt. od 8.00 do 15.00

Grażyna Wojtysiak - Kierownik projektu [email: gwojtysiak@arr.czestochowa.pl]

Regulamin Funduszu Pożyczkowego - zapoznasz się TUTAJ

Lista dokumentów niezbędnych do udzielenia pożyczki - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik 1 do Regulaminu TMOiP - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik 2 do Regulaminu WNIOSEK - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik 3 do Regulaminu WZÓR UMOWY - zapoznasz się TUTAJ

Zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości wynagrodzenia - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik nr W1 Kwestionariusz Osobowy - zapoznasz się TUTAJ

Oświadczenie o stanie cywilnym - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik nr W2 Oświadczenie o niekaralności - os. prawna - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik nr W2 Oświadczenie o niekaralności - os. fizyczna - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik nr W3 US i ZUS - osoba prawna - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik nr W3 US i ZUS - osoba fizyczna - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik nr W4 uproszczona księgowość rachunek wyników - zapoznasz się TUTAJ

Załącznik nr W5 pełna księgowość PDF - zapoznasz się TUTAJ

Oświadczenie o nieotrzymaniu pomocy publicznej - osoba fizyczna

Oświadczenie o nieotrzymaniu pomocy publicznej - osoba prawna

Kto może ubiegać się o pożyczkę?

• bezrobotni,
• poszukujący pracy, niezatrudnieni i niewykonujący innej pracy zarobkowej,
• studenci ostatniego roku studiów, niezatrudnieni i niewykonujący innej pracy zarobkowej,
• poszukujący pracy opiekunowie osób z niepełnosprawnością,
• poszukujący pracy, których średniomiesięczne przychody z okresu ostatnich trzech miesięcy przed miesiącem złożenia wniosku o pożyczkę nie przekraczały przeciętnego wynagrodzenia.

Podstawowe warunki do spełnienia przez Wnioskodawcę:

• w okresie 12 miesięcy (poprzedzających dzień złożenia wniosku) nie prowadził działalności gospodarczej oraz nie pozostawał w okresie zawieszenia wykonywania tej działalności),
• w okresie dwóch lat (przed dniem złożenia wniosku o pożyczkę) nie był skazany za przestępstwa przeciwko obrotowi gospodarczemu,
• na dzień składania wniosku nie posiada nieuregulowanych w terminie zobowiązań publicznoprawnych lub cywilnoprawnych

Na jakich warunkach można otrzymać pożyczkę?

Maksymalna wartość pożyczki nie może przekroczyć 20-krotnej wysokości przeciętnego wynagrodzenia, które obowiązuje w dniu złożenia wniosku i obowiązującego w dniu podpisania umowy z pożyczkobiorcą.
-    Na dzień 10 czerwca 2024r. wysokość przeciętnego wynagrodzenia wynosi: 8 147,38 zł.

Okres spłaty – do 7 lat, w tym możliwy okres karencji w spłacie kapitału do 12 m-cy.

Oprocentowanie stałe w skali roku, aktualnie wynosi:

• 0,1 stopy redyskonta weksli dla pożyczek na podjęcie działalności gospodarczej polegającej na prowadzeniu żłobka lub klubu dziecięcego z miejscami integracyjnymi lub polegającej na świadczeniu usług rehabilitacyjnych dla dzieci niepełnosprawnych w miejscu zamieszkania, w tym usług mobilnych lub pożyczek dla poszukujących pracy opiekunów osób z niepełnosprawnościami, tj. aktualnie 0,58%

lub

• 0,25 stopy redyskonta weksli  dla pozostałych osób, tj. aktualnie 1,45%

• Aktualna stopa redyskonta weksli obowiązująca od dnia 05 października 2023r. wynosi 5,80%

Przeznaczenie środków z pożyczki

Środki pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej są przeznaczane wyłącznie na wydatki niezbędne do jej podjęcia zgodnie z Regulaminem, ponoszone przez pożyczkobiorców zgodnie z regulacjami unijnymi i krajowymi.

Pożyczki nie mogą być łączone z innymi środkami publicznymi, w tym środkami unijnymi, przeznaczonymi na podjęcie działalności gospodarczej.

Umorzenia kapitału pożyczki

Możliwe jest częściowe umorzenie pożyczki po spełnieniu określonych w Regulaminie warunków w części równej 6-krotnej wysokości przeciętnego wynagrodzenia nie więcej niż 50 % wartości pożyczki.

Opłaty za udzielenie pożyczki

Pożyczkobiorca nie ponosi prowizji i opłat za czynności związane z udzieleniem.

Wymagane zabezpieczenie pożyczki

Obligatoryjnym zabezpieczenie spłaty i zwrotu pożyczki jest: weksel własny in blanco i poręczenie dwóch osób fizycznych

W zależności od oceny zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego, zamiast poręczenia, może być ustanowione inne zabezpieczenie spłaty zaakceptowane przez partnera finansującego.

Wszystkie warunki określone szczegółowo w Regulaminie

Regulamin nr. 3 - "Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie” - z dnia 02 lipca 2024 roku

Tryb składania wniosków i wzory dokumentów

Partnerzy finansujący przyjmują wnioski o pożyczki do czasu wyczerpania się środków przeznaczonych na realizację programu w ramach Makroregionu południowego.

Wnioski można składać w wersji papierowej lub elektronicznej zgodnie z opisaną w Zasadach naboru i rozpatrywania wniosków procedurą.

W załączeniu przedstawiamy kompletny wykaz placówek w całym Makroregionie południowym wraz z  danymi do kontaktu poszczególnych Partnerów Finansujących i ich placówek.

Wnioskodawca może złożyć tylko jeden wniosek w ramach całego Makroregionu południowego. Natomiast po uzyskaniu ewentualnej negatywnej decyzji co do złożonego wniosku, może złożyć kolejny wniosek. Zalecamy by wnioski składać do partnera finansującego najbliżej umiejscowionego w stosunku do planowanego miejsca wykonywania działalności gospodarczej.

Wniosek w formie papierowej wraz z załącznikami należy dostarczać w formie wydruku podpisanego czytelnie do wybranego partnera finansującego na adres wskazany w wykazie placówek i jego stronie internetowej (jego siedziby, biura lub placówki terenowej).

Wniosek w wersji elektronicznej wraz z załącznikami opatrzony elektronicznym podpisem kwalifikowanym należy przesłać na wskazany w wykazie placówek adres mailowy wybranego partnera finansującego.

Kontakt do biura Agencji Rozwoju Regionalnego w Częstochowie S.A.:
Al. Najświętszej Maryi Panny 24 lok. 6, 42-202 Częstochowa,
mail: wws@arr.czestochowa.pl, tel. 609-980-444, 34/360-56-88 wew.23

Kompletne wnioski wraz z wymaganymi załącznikami zostaną rozpatrzone w terminie 14 dni roboczych od daty ich złożenia.

Poniżej publikujemy Regulamin udzielania pożyczki na  podjęcie działalności gospodarczej oraz świadczenia usług doradztwa szkoleń wraz z wnioskiem i wymaganymi załącznikami.

Wnioskodawca zobligowany jest do stosowania wersji kolorowej wniosku i załączników. W przypadku braku możliwości przygotowania wydruku papierowego w kolorze należy wypełnić wniosek i załączniki w udostępnionej wersji monochromatycznej dokumentów.

ZŁÓŻ PRAWIDŁOWO WNIOSEK tj.  ZGODNIE ZE SCHEMATEM SKŁADANIA WNIOSKU

REGULAMIN nr 3 udzielania pożyczek na podjęcie działalności gospodarczej oraz świadczenia usług doradztwa i szkoleń

Lista dokumentów do złożenia:

WNIOSEK o udzielenie pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej w ramach Programu Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie

ZAŁĄCZNIKI do wniosku:

Klauzula informacyjna dotycząca ochrony danych osobowych dla osób wskazanych w zaświadczeniu o zatrudnieniu i wysokości wynagrodzenia

1. Wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia (Załącznik nr 1 do Wniosku o udzielenie pożyczki – UWAGA wypełnia Partner finansujący, dlatego brak możliwości pobrania pliku)
2. Oświadczenie o pomocy de minimis (Załącznik nr 2 do Wniosku o udzielenie pożyczki)
3. Oświadczenie o nieubieganiu się o inne środki publiczne na wnioskowane przedsięwzięcie (Załącznik nr 3 do Wniosku o udzielenie pożyczki)
4. Oświadczenie majątkowe wnioskodawcy/poręczyciela (Załącznik nr 4 do Wniosku o udzielenie pożyczki)
5. Oświadczenie o niewykonywaniu zatrudnienia lub innej pracy zarobkowej (Załącznik nr 5 do Wniosku o udzielenie pożyczki)
6. Oświadczenie o byciu opiekunem osoby z niepełnosprawnością (Załącznik nr 6 do Wniosku o udzielenie pożyczki) (jeśli dotyczy)
7. Potwierdzenie osiąganych dochodów przez poręczyciela (oraz małżonka poręczyciela i małżonka wnioskodawcy w przypadku wspólnoty majątkowej małżeńskiej) np. zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokościach wynagrodzenia (Załącznik nr 7 do Wniosku o udzielenie pożyczki - zaświadczenie może być dostarczone na innym druku pod warunkiem zawarcia w nim wszystkich wymaganych informacji
8. Zaświadczenie z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezgłoszeniu wnioskodawcy do ubezpieczenia (jeśli dotyczy, w przypadku zgłoszenia zaświadczenie o formie zgłoszenia)
9. Kopia/kopie Zaświadczenia/Zaświadczeń o pomocy de minimis (dotyczy Wnioskodawcy, który otrzymał pomoc de minimis w okresie ostatnich trzech lat podatkowych), potwierdzona ze zgodnością z oryginałem
10. Zaświadczenie z właściwego urzędu skarbowego oraz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu z wpłatami odpowiednich należności wystawione nie wcześniej niż 3 miesiące przed datą złożenia wniosku
11. Zaświadczenie z uczelni o kontynuacji nauki na ostatnim roku studiów (dotyczy studenta)
12. Zaświadczenie z powiatowego urzędu pracy potwierdzające posiadanie statusu bezrobotnego (dotyczy bezrobotnego)
13. Zaświadczenie z powiatowego urzędu pracy potwierdzające posiadanie statusu poszukującego pracy (dotyczy poszukującego pracy)
14. Potwierdzoną za zgodność z oryginałem kopię orzeczenia o niepełnosprawności łącznie ze wskazaniami: konieczności stałej lub długotrwałej opieki lub pomocy innej osoby w związku ze znacznie ograniczoną możliwością samodzielnej egzystencji oraz konieczności stałego współudziału na co dzień opiekuna dziecka w procesie jego leczenia, rehabilitacji i edukacji lub kopia orzeczenia o znacznym stopniu niepełnosprawności (dotyczy opiekuna osoby z niepełnosprawnością)
15. Oświadczenie potwierdzające prawo opieki (dotyczy opiekuna osoby z niepełnosprawnością)
16. Zaświadczenie potwierdzające wysokość  osiąganych przychodów z okresu ostatnich trzech miesięcy przed miesiącem złożenia wniosku o pożyczkę (jeśli dotyczy)

Dodatkowe załączniki wymagane przez Partnera Finansowego:

1. Oświadczenia wnioskodawcy (Załącznik nr 8 do Wniosku o udzielenie pożyczki)
2. Klauzula informacyjna i (RODO) (Załącznik nr 9a do Wniosku o udzielenie pożyczki)
3. FERS Klauzula Informacyjna (Załącznik nr 9b do Wniosku o udzielenie pożyczki)
4. Klauzula informacyjna BGK (Załącznik nr 9c do Wniosku o udzielenie pożyczki)
5. Upoważnienie do BIG InfoMonitor konsument (Załącznik nr 10a do Wniosku o udzielenie pożyczki)
6. Upoważnienie do BIG InfoMonitor przedsiębiorstw (Załącznik nr 10b do Wniosku o udzielenie pożyczki) (jeżeli dotyczy np. dłużnik rzeczowy, poręczyciel prowadzący działalność gospodarczą)
7. Arkusz finansowy – kalkulacja przychodów, prognoza finansowa uproszczona  (Załącznik nr 11 do Wniosku o udzielenie pożyczki), (przedstawiona kalkulacja powinna przedstawiać wszystkie prognozowane dane finansowe planowanej do uruchomienia działalności gospodarczej min. w okresie pierwszych trzech lat działalności)
8. Arkusz sprawozdanie finansowe dla poręczyciela prowadzącego działalność gospodarczą - uproszczona forma rozliczenia (Załącznik nr 12 a do Wniosku o udzielenie pożyczki) lub dla poręczyciela prowadzącego działalność gospodarczą – pełna księgowość (Załącznik nr 12 b do Wniosku o udzielenie pożyczki) (jeśli dotyczy) (przedstawiona kalkulacja powinna przedstawiać wszystkie prognozowane dane finansowe prowadzonej działalności gospodarczej min. w okresie kolejnych trzech lat działalności)
9. Oświadczenie wnioskodawcy/pożyczkobiorcy o niepodleganiu wykluczeniu z tytułu sankcji (Załącznik nr 13 do Wniosku o udzielenie pożyczki)
10. Formularz informacji przedstawionych przy ubieganiu się o pomoc publiczną de minimis (Załącznik nr 14 do Wniosku o udzielenie pożyczki) (elementy formularza dotyczące parametrów działalności do uzupełnienia na dzień podpisania umowy)

Dodatkowe dokumenty do zapoznania się:

1. Porozumienie stron ws. współadministrowania i wzajemnego udostępniania powierzonych danych osobowych
2. Zasady naboru i rozpatrywania wniosków o udzielnie pożyczki

Dokumenty związane z zawarciem umowy pożyczki:

1. Wzór Oświadczenia MŚP (do uzupełnienia i dostarczenia po decyzji i założeniu działalności gospodarczej a przed podpisaniem umowy pożyczki)
2. Formularz informacji przedstawionych przy ubieganiu się o pomoc publiczną de minimis (aktualizacja formularza złożonego z wnioskiem o udzielenie pożyczki)
3. Oświadczenie o pomocy de minimis (aktualizacja oświadczenia złożonego z wnioskiem o udzielenie pożyczki)
4. Wzór Umowy pożyczki WWS
5. Oświadczenie wspólnika spółki cywilnej (Załącznik nr Regulaminu nr 3 udzielania pożyczek na podjęcie działalności gospodarczej oraz świadczenia usług doradztwa i szkoleń w ramach „Rządowego Programu Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie” oraz „Programu Fundusze Europejskie dla Rozwoju Społecznego na lata 2021-2027 (FERS) (jeśli dotyczy)
6. Zasady dokumentowania i rozliczania wydatków WWS (załącznik nr 3 do umowy pożyczki WWS)
7. Zasady przeprowadzania kontroli WWS (załącznik nr 4 do umowy pożyczki WWS)
8. Harmonogram Spłat (załącznik nr 3 do umowy pożyczki WWS) (załącznik generowany przy podpisaniu umowy pożyczki w wersji prognozowanej i po wypłacie w ostateczny/rzeczywisty harmonogram spłat)
9. Tabela opłat i prowizji WWS

Dokumenty związane z rozliczeniem wydatków z pożyczki:

• Zestawienia wydatków do rozliczenia pożyczki WWS 2024 - Kolor
• Zestawienia wydatków do rozliczenia pożyczki WWS 2024 - Mono
• Oświadczenia do rozliczenia pożyczki WWS 2024 - dla Konsorcjum - Kolor
• Oświadczenia do rozliczenia pożyczki WWS 2024 - dla Konsorcjum - Mono

Osoby do kontaktu w sprawie informacji o pożyczce Pierwszy biznes - Wsparcie w starcie dostępne w godzinach otwarcia biura Agencji Rozwoju Regionalnego w Częstochowie S.A.:

Grażyna Wojtysiak
mail: wws@arr.czestochowa.pl
tel. 609-980-444, 34/360-56-88 wew. 23

Agnieszka Kasprzyk
mail: wws@arr.czestochowa.pl
tel. 609-980-444, 34/360-56-88 wew. 23

Doradztwo i szkolenia w ramach Rządowego Programu Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie dostępne są dla osób ubiegających się o pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej i dla pożyczkobiorców po zawarciu umowy pożyczki.

Doradztwo oraz szkolenie dla osób ubiegających się o pożyczkę obejmuje w szczególności wsparcie:

• w przygotowaniu wniosku, sporządzania opisu i kosztorysu przedsięwzięcia,
• zakładaniu działalności gospodarczej.

Doradztwo oraz szkolenie na rzecz osób, którym udzielono pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej obejmuje w szczególności tematyki:

• prowadzenia działalności gospodarczej,
• formy opodatkowania działalności gospodarczej,
• prowadzenia księgowości

Uzyskanie doradztwa i szkoleń przez pożyczkobiorcę stanowi pomoc de minimis.

Usługi doradztwa i szkoleń dla pożyczkobiorców świadczone są zgodnie z Regulaminem na podstawie informacji zawartej we Wniosku o udzielenie pożyczki.

Sprawdź najbliższe szkolenie: HARMONOGRAM WSPARCIA SZKOLENIOWO-DORADCZEGO